老後に向けて金融資産はいくら貯めれば良いのか？

「老後2000万円問題」という言葉を聞いたことがある人も多いでしょう。老後を夫婦で年金だけでそこそこの生活しようと思うと、毎年100万円程度不足するので、65歳くらいから20年程度生きるとすると2000万円ほど貯蓄が必要ってことです。

しかし、2000万円は一つの目安であって絶対ではありません。20代、30代ではまだ老後のイメージは沸かないと思うので、とりあえず2000万円を1つの目標にしても良いかもしれません。ただ、40代以上の方であれば、もう少し具体的に考えてみましょう。

年金は現役時代の年収によっても変わりますし、今では70歳でも仕事続けて収入を得ている人も沢山います。生活費も20万円/月で十分という人もいれば50万円/月でも足りないという人もいるでしょう。将来、良い施設への入居を考えている人は別途貯金が必要になるかもしれません。そもそも何歳まで生きるかでも全然変わってきてしまいます。

当たり前ですが自分の寿命は分かりませんし、正直、予定していなかった突然の支出などもあるでしょう。ですが、とりあえず特に自分たちのおおまかな生活費と貰える年金額を確認しておくことは大切だと思います。生活費は数か月だけでも家計簿を付ければなんとなくは把握できるでしょうし、年金は定期便で確認できます。

あと自分の資産が今どれくらいあるのかも一度把握することをお勧めします。複数の金融機関に分けているからか、意外と把握していない人が多いです。特に貯蓄型の保険とか。

後はできるだけ今後のライフイベントなどを踏まえた資金計画を作ってみましょう。教育費、住居費などなど。長寿社会ですから基本的には平均寿命以上まで生きる前提で考えた方が良いですね。ポイントはあまり細かく作りすぎないこと。ざっくりとしたイメージを持つだけでも何も考えていないのとは雲泥の差です。計画は計画、後になるほど狂いはでますし、そうしたらまた定期的に修正すればいいのです。

目標とする貯蓄額を決めて、後はそれに向けて貯蓄・資産運用の方法を考えていきましょう。